อนุมัติสินเชื่อบ้านเบื้องต้น
ยื่นขออนุมัติสินเชื่อบ้านล่วงหน้าที่ธนาคาร ทำความเข้าใจขั้นตอนการกู้ซื้อบ้าน12 ช่วงสนทนาใน 2 เส้นทางการฝึก — ฝึกกับ ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน
ตัวอย่างบทสนทนา
ยื่นขออนุมัติสินเชื่อบ้านล่วงหน้า
basicHi, I'm looking to buy my first home and I was told I should get preapproved for a mortgage first. How does that work?
สวัสดีค่ะ ฉันอยากซื้อบ้านหลังแรกค่ะ มีคนบอกว่าฉันควรได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านล่วงหน้าก่อน ขั้นตอนเป็นยังไงบ้างคะ
เมื่อซื้อบ้าน การอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า ("mortgage preapproval") แทบจะเป็นขั้นตอนแรกที่จำเป็น ผู้ขายและนายหน้าอสังหาริมทรัพย์มักจะขอให้ผู้ซื้อแสดงจดหมายอนุมัติล่วงหน้า ("preapproval letter") ก่อนที่จะยอมรับข้อเสนอ การอนุมัติล่วงหน้า ("preapproval") และการผ่านคุณสมบัติเบื้องต้น ("prequalification") แตกต่างกัน – การอนุมัติล่วงหน้าเป็นทางการมากกว่าและต้องยื่นเอกสาร
Congratulations on taking that first step! Preapproval means we review your finances and tell you exactly how much you can borrow. Sellers take you more seriously with a preapproval letter. I'll need to look at your income, debts, assets, and credit history. The preapproval is usually good for 60 to 90 days. Would you like to get started today?
ยินดีด้วยที่ก้าวแรก! การอนุมัติล่วงหน้าคือการที่เราตรวจสอบสถานะทางการเงินของคุณและบอกคุณว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าไหร่ ผู้ขายจะจริงจังกับคุณมากขึ้นหากคุณมีจดหมายอนุมัติล่วงหน้า ฉันต้องดูรายได้ หนี้สิน ทรัพย์สิน และประวัติเครดิตของคุณ การอนุมัติล่วงหน้ามักจะมีอายุ 60 ถึง 90 วัน จะเริ่มวันนี้เลยไหมคะ
Yes, let's do it. What documents do I need to bring? I'm a salaried employee, if that helps.
โอเค เริ่มกันเลย ฉันต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างคะ ฉันเป็นพนักงานเงินเดือนค่ะ เผื่อเป็นประโยชน์นะคะ
ในฐานะพนักงานกินเงินเดือน (เช่น พนักงาน W-2) การยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างง่าย ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ("self-employed") มักจะต้องแสดงเอกสารเพิ่มเติม เช่น รายงานภาษีสองปีและงบกำไรขาดทุน พนักงานกินเงินเดือนที่มีรายได้มั่นคงเป็นผู้กู้ที่ผู้ให้กู้ชื่นชอบมากที่สุด
Being salaried makes it straightforward. I'll need your two most recent pay stubs, W-2 forms from the last two years, two months of bank statements showing your savings, a valid photo ID, and your Social Security number. If you have any other debts — car loan, student loans, credit cards — I'll need those account numbers too. We'll also pull your credit report, which does involve a hard inquiry.
ถ้าเป็นพนักงานประจำ ขั้นตอนจะง่ายกว่าค่ะ ฉันต้องการสลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด, แบบฟอร์ม W-2 ของสองปีที่ผ่านมา, ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร 2 เดือนที่แสดงเงินฝากของคุณ, บัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายที่ยังไม่หมดอายุ, และหมายเลขประกันสังคมค่ะ ถ้าคุณมีหนี้สินอื่นๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อนักเรียน, บัตรเครดิต ฉันก็ต้องการหมายเลขบัญชีเหล่านั้นด้วยค่ะ เราจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณด้วย ซึ่งจะมีการตรวจสอบแบบ 'hard inquiry' ค่ะ
I have all of that. What about the down payment? I've saved up about $60,000. Is that enough for a home around $350,000?
ฉันมีทั้งหมดนี้แล้ว เงินดาวน์ล่ะ? ฉันเก็บเงินได้ประมาณ 60,000 ดอลลาร์ พอสำหรับบ้านราคาประมาณ 350,000 ดอลลาร์ไหม?
สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิมมักจะใช้เงินดาวน์ 20% เป็นเกณฑ์เพื่อหลีกเลี่ยง PMI (ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล) แผนเงินดาวน์ต่ำบางแผนมีอัตราเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า แต่เงินดาวน์ที่น้อยกว่า 20% มักจะต้องจ่าย PMI โดยอัตราและแผนเฉพาะจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ
Sixty thousand on a $350,000 home is about 17% down — that's solid. You're close to the 20% threshold, which is $70,000. With 20% down, you'd avoid PMI — that's private mortgage insurance, which typically adds $100 to $200 a month. With 17% down, you'd pay PMI until you build 20% equity. You could also look into lender-paid PMI where we roll it into a slightly higher rate. Let me show you both scenarios.
บ้านราคา 350,000 ดอลลาร์ วางเงินดาวน์ 60,000 ดอลลาร์ก็ประมาณ 17%—ดีมากเลยครับ คุณใกล้จะถึงเกณฑ์ 20% แล้วนะ ซึ่งก็คือ 70,000 ดอลลาร์ ถ้าวางเงินดาวน์ 20% คุณก็ไม่ต้องจ่าย PMI—นั่นคือประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล ซึ่งปกติจะเพิ่ม 100 ถึง 200 ดอลลาร์ต่อเดือน ถ้าวางเงินดาวน์ 17% คุณจะต้องจ่าย PMI จนกว่าคุณจะมีส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านถึง 20% คุณอาจจะพิจารณาทางเลือกที่ผู้ให้กู้จ่าย PMI ให้ก็ได้นะ เราจะรวมมันไว้ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อย ให้ผมแสดงสองทางเลือกให้คุณดูนะ
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้าน
intermediateI've been preapproved for $320,000. Now I need to decide between a 30-year fixed and a 7/1 ARM. Can you explain the difference and help me figure out which makes more sense for my situation?
ฉันได้รับการอนุมัติล่วงหน้า 320,000 แล้ว ตอนนี้ต้องเลือกระหว่างอัตราคงที่ 30 ปี กับ 7/1 ARM คุณช่วยอธิบายความแตกต่างและช่วยฉันดูว่าแบบไหนเหมาะกับสถานการณ์ของฉันมากกว่ากันได้ไหม
สินเชื่อแบบ "30-year fixed" เป็นประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับความนิยมอย่างมาก โดยอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอด 30 ปี ARM ("Adjustable Rate Mortgage") คือสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับเปลี่ยนหลังจากช่วงเริ่มต้น "7/1 ARM" หมายถึงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 7 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเปลี่ยนปีละครั้ง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของ ARM มักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่
Sure. Our 30-year fixed is at 6.75% — your payment stays the same for 30 years, totally predictable. The 7/1 ARM starts at 5.9% for the first seven years, then adjusts annually based on market rates. The ARM has a 2% annual cap and a 5% lifetime cap, so the highest it could ever go is 10.9%. For $320,000, the fixed payment would be about $2,075 a month. The ARM starts at about $1,895. How long do you plan to stay in the home?
แน่นอนครับ อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีของเราคือ 6.75% ซึ่งหมายความว่ายอดผ่อนชำระรายเดือนจะคงที่ตลอด 30 ปี ทำให้คาดการณ์ได้ง่าย ส่วน 7/1 ARM อัตราดอกเบี้ย 7 ปีแรกจะอยู่ที่ 5.9% หลังจากนั้นจะปรับตามอัตราตลาดในแต่ละปีครับ ARM มีเพดานสูงสุดต่อปีที่ 2% และเพดานสูงสุดตลอดอายุสัญญาที่ 5% ดังนั้นสูงสุดจะอยู่ที่ 10.9% ครับ สำหรับเงินกู้ 320,000 ดอลลาร์ ยอดผ่อนชำระคงที่ต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 2,075 ดอลลาร์ ส่วน ARM จะเริ่มต้นที่ประมาณ 1,895 ดอลลาร์ครับ คุณวางแผนจะอยู่ในบ้านหลังนี้นานแค่ไหนครับ
Probably five to seven years. My company might relocate me. So with the ARM, I'd save about $180 a month for those seven years and then sell before the rate adjusts?
ประมาณห้าถึงเจ็ดปีค่ะ บริษัทของฉันอาจจะย้ายฉันไปที่อื่น ถ้าอย่างนั้นการใช้ ARM จะช่วยประหยัดได้ประมาณ 180 ดอลลาร์ต่อเดือนในช่วงเจ็ดปีแรก แล้วค่อยขายก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นใช่ไหมคะ
หลายคนไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านหลังเดียวครบ 30 ปี โดยเฉลี่ยแล้วจะอาศัยอยู่ 7-10 ปี หากแน่ใจว่าจะย้ายออกภายใน 5-7 ปี ARM อาจประหยัดกว่า แต่หากแผนเปลี่ยนและถูกบังคับให้อยู่นานขึ้น ความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นก็สูงมาก
Exactly. Over seven years, that's roughly $15,000 in savings with the ARM. If you're confident you'll sell or refinance within that window, it's a smart play. But here's the thing — if plans change and you stay past year seven, you need to be comfortable with potential rate increases. I always tell people: choose the fixed if you want to sleep well at night, choose the ARM if you want to save and have a clear exit plan.
ถูกต้องครับ/ค่ะ ARM จะช่วยประหยัดเงินได้ประมาณ 15,000 ดอลลาร์ในระยะเวลาเจ็ดปี ถ้าคุณแน่ใจว่าจะขายหรือรีไฟแนนซ์ภายในกรอบเวลานั้น นี่เป็นทางเลือกที่ฉลาดครับ/ค่ะ แต่ปัญหาคือ ถ้าแผนเปลี่ยนและคุณอยู่เกินเจ็ดปี คุณต้องยอมรับความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ผม/ดิฉันมักจะบอกลูกค้าเสมอว่า: ถ้าอยากสบายใจให้เลือกแบบคงที่ ถ้าอยากประหยัดเงินและมีแผนการออกที่ชัดเจนให้เลือก ARM ครับ/ค่ะ
I think the ARM makes sense for my situation. Can I lock in that 5.9% rate today? I'm worried rates might go up before I find a house.
ฉันคิดว่า ARM เหมาะกับสถานการณ์ของฉันมากกว่า วันนี้ฉันสามารถล็อกอัตราดอกเบี้ย 5.9% ได้ไหม ฉันกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นก่อนที่ฉันจะหาบ้านได้
Rate lock (การล็อกอัตราดอกเบี้ย) มักจะทำได้หลังจากยื่นขอสินเชื่ออย่างเป็นทางการเท่านั้น มีระยะเวลาต่างกัน เช่น 30 วัน, 45 วัน, 60 วัน ยิ่งระยะเวลาล็อกนานเท่าไหร่ อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อย บางธนาคารมีตัวเลือก float-down — หากอัตราดอกเบี้ยลดลงหลังจากล็อกแล้ว สามารถขอปรับลดได้
We can lock your rate once you submit a formal application, but the lock has a timeframe. A 30-day lock is free, 45 days adds an eighth of a point, and 60 days adds a quarter point. If you haven't found a house yet, I'd suggest waiting to lock until you have an accepted offer — you don't want the lock to expire. We also offer a float-down option: if rates drop after you lock, you can get the lower rate for a small fee. When do you expect to make an offer?
หลังจากส่งใบสมัครอย่างเป็นทางการแล้ว คุณสามารถล็อกอัตราดอกเบี้ยได้ แต่การล็อกมีเวลาจำกัด ล็อก 30 วันฟรี ล็อก 45 วันเพิ่ม 0.125% และล็อก 60 วันเพิ่ม 0.25% ถ้าคุณยังหาบ้านไม่เจอ ฉันแนะนำให้รอจนกว่าจะได้รับข้อเสนอที่ได้รับการยอมรับแล้วค่อยล็อก ไม่อย่างนั้นการล็อกจะหมดอายุไปเปล่าๆ เรายังมีตัวเลือก 'float-down' ด้วยนะ ถ้าอัตราดอกเบี้ยลดลงหลังจากล็อก คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ คุณคาดว่าจะได้รับข้อเสนอเมื่อไหร่
วลีสำคัญ
preapproval letter
จดหมายอนุมัติล่วงหน้า
how much you can borrow
กู้ได้เท่าไหร่
W-2 forms
แบบฟอร์มภาษีเงินได้ W-2
bank statements
ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร
PMI (Private Mortgage Insurance)
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล
20% down / equity threshold
เงินดาวน์ 20% / เกณฑ์มูลค่าสุทธิ
annual cap / lifetime cap
วงเงินสูงสุดต่อปี / วงเงินสูงสุดตลอดชีพ
adjusts annually
ปรับทุกปี
refinance
รีไฟแนนซ์
exit plan
ยกเลิกแผน
rate lock
ตรึงอัตราดอกเบี้ย
float-down option
ตัวเลือกการปรับลดแบบลอยตัว
ข้อสังเกตทางวัฒนธรรม
- •เมื่อซื้อบ้าน การอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า ("mortgage preapproval") แทบจะเป็นขั้นตอนแรกที่จำเป็น ผู้ขายและนายหน้าอสังหาริมทรัพย์มักจะขอให้ผู้ซื้อแสดงจดหมายอนุมัติล่วงหน้า ("preapproval letter") ก่อนที่จะยอมรับข้อเสนอ การอนุมัติล่วงหน้า ("preapproval") และการผ่านคุณสมบัติเบื้องต้น ("prequalification") แตกต่างกัน – การอนุมัติล่วงหน้าเป็นทางการมากกว่าและต้องยื่นเอกสาร
- •ในฐานะพนักงานกินเงินเดือน (เช่น พนักงาน W-2) การยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างง่าย ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ("self-employed") มักจะต้องแสดงเอกสารเพิ่มเติม เช่น รายงานภาษีสองปีและงบกำไรขาดทุน พนักงานกินเงินเดือนที่มีรายได้มั่นคงเป็นผู้กู้ที่ผู้ให้กู้ชื่นชอบมากที่สุด
- •สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิมมักจะใช้เงินดาวน์ 20% เป็นเกณฑ์เพื่อหลีกเลี่ยง PMI (ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล) แผนเงินดาวน์ต่ำบางแผนมีอัตราเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า แต่เงินดาวน์ที่น้อยกว่า 20% มักจะต้องจ่าย PMI โดยอัตราและแผนเฉพาะจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ
- •สินเชื่อแบบ "30-year fixed" เป็นประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับความนิยมอย่างมาก โดยอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอด 30 ปี ARM ("Adjustable Rate Mortgage") คือสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับเปลี่ยนหลังจากช่วงเริ่มต้น "7/1 ARM" หมายถึงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 7 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเปลี่ยนปีละครั้ง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของ ARM มักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่
- •หลายคนไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านหลังเดียวครบ 30 ปี โดยเฉลี่ยแล้วจะอาศัยอยู่ 7-10 ปี หากแน่ใจว่าจะย้ายออกภายใน 5-7 ปี ARM อาจประหยัดกว่า แต่หากแผนเปลี่ยนและถูกบังคับให้อยู่นานขึ้น ความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นก็สูงมาก
- •Rate lock (การล็อกอัตราดอกเบี้ย) มักจะทำได้หลังจากยื่นขอสินเชื่ออย่างเป็นทางการเท่านั้น มีระยะเวลาต่างกัน เช่น 30 วัน, 45 วัน, 60 วัน ยิ่งระยะเวลาล็อกนานเท่าไหร่ อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อย บางธนาคารมีตัวเลือก float-down — หากอัตราดอกเบี้ยลดลงหลังจากล็อกแล้ว สามารถขอปรับลดได้
วิธีฝึก
ฟังหนึ่งรอบ
ฟังบทสนทนาทั้งหมดก่อนเพื่อให้คุ้นกับจังหวะและบริบท
พูดตามทีละประโยค
เลียนแบบการออกเสียง น้ำเสียง และจังหวะ ทีละประโยค
สวมบทบาท
รับบทเป็นนักเดินทางและฝึกสดกับผู้พูดอีกฝ่าย
คำถามที่พบบ่อย
What do you say when "mortgage preapproval" in English?
What will staff/locals say to you during "mortgage preapproval"?
How many English phrases are in this "Mortgage Preapproval" scene?
Are there cultural tips for "mortgage preapproval"?
ที่เกี่ยวข้อง
ดูทั้งหมด →กดเงิน/ปัญหาที่ตู้ ATM
ใช้ตู้ ATM ในต่างประเทศเพื่อถอนเงินสด เมื่อพบปัญหาในการใช้งานหรือบัตรถูกยึด ให้ขอความช่วยเหลือ
แลกเปลี่ยนเงินตรา
แลกเงินตราต่างประเทศที่เคาน์เตอร์แลกเงิน ทำความเข้าใจอัตราแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียม และขั้นตอนการแลกเงิน
ซื้อซิมการ์ดโทรศัพท์มือถือ
ซื้อซิมการ์ดแบบเติมเงินในต่างประเทศ เลือกแพ็กเกจ และตั้งค่าเครือข่ายโทรศัพท์มือถือ
ไปรษณีย์/พัสดุ
ส่งพัสดุกลับประเทศทางไปรษณีย์ ศึกษาช่องทางการจัดส่ง ราคา และกฎระเบียบศุลกากร
อยากฟังการออกเสียงแบบเจ้าของภาษา? เริ่มฝึกเลย
สมัครฟรีเพื่อฝึกแบบดื่มด่ำทุกประโยคในสถานการณ์นี้
เริ่มฟรี